Auslandskonten 2027: Was ändert sich wirklich?
CRD VI verändert ab 2027 den europäischen Rechtsrahmen für bestimmte Bankdienstleistungen aus Drittstaaten. Daraus folgt aber kein pauschales Verbot, nach dem deutsche Bürger keine Konten mehr in der Schweiz, in Jersey, Dubai oder anderen Staaten besitzen dürfen.
Stand: 26. August 2026 · Fokus: private Nutzer mit Wohnsitz in Deutschland
Vier Dinge werden im Netz häufig miteinander vermischt
1. Darf ich ein Konto besitzen?
Die Frage betrifft den Kunden und sein Eigentum beziehungsweise seine Vertragsbeziehung.
2. Darf die Bank mich aktiv bedienen?
Hier geht es um den aufsichtsrechtlichen Rahmen des Anbieters und genau dort setzt CRD VI an.
3. Nimmt die Bank mich überhaupt?
Wohnsitz, KYC, Mindestvermögen und interne Länderlisten sind häufig Bankpolitik – kein gesetzliches Kontoverbot.
4. Wer ist mein Vertragspartner?
Eine Schweizer Bankmarke kann deutsche Kunden über eine EU- oder deutsche Tochtergesellschaft bedienen.
Was CRD VI tatsächlich regelt
Art. 21c der europäischen Kapitaladäquanzrichtlinie CRD VI betrifft Drittstaatenunternehmen, die bestimmte Kernbankdienstleistungen in einem EU-Mitgliedstaat erbringen. Dazu gehören insbesondere die Entgegennahme von Einlagen und anderen rückzahlbaren Geldern, Kreditvergabe sowie Garantien und Verpflichtungen.
Grundsätzlich verlangt der neue Rahmen, dass ein betroffenes Drittstaatenunternehmen für solche Dienstleistungen eine zugelassene Zweigstelle in dem betreffenden Mitgliedstaat errichtet oder über eine entsprechend zugelassene EU-Struktur arbeitet – sofern keine Ausnahme greift.
Was daraus nicht folgt
CRD VI sagt nicht: „EU-Bürger dürfen keine Konten außerhalb der EU besitzen.“ Ebenso wenig ordnet die Richtlinie pauschal an, dass jede Schweizer oder britische Bank sämtliche deutschen Kunden kündigen muss.
Was durchaus passieren kann
Einzelne Banken können ihre Geschäftsmodelle anpassen, Neugeschäft einschränken, Kunden auf EU-Gesellschaften übertragen oder bestimmte Produkte für EU-Wohnsitze nicht mehr anbieten.
Die drei Daten, die man kennen sollte
Reverse Solicitation: Wenn der Kunde selbst zur Drittstaatenbank geht
Art. 21c enthält ausdrücklich eine Ausnahme, wenn sich ein in der EU ansässiger Kunde auf ausschließlich eigene Veranlassung an ein Drittstaatenunternehmen wendet. Das wird häufig als Reverse Solicitation bezeichnet.
Die Ausnahme ist aber kein Freifahrtschein für die Bank. Wenn die Bank den Kunden aktiv wirbt oder über verbundene Personen anspricht, kann die Situation anders aussehen. Außerdem berechtigt die Initiative des Kunden die Bank nicht automatisch dazu, anschließend beliebige andere Produktkategorien zu vermarkten.
Bankmarke und rechtlicher Vertragspartner sind nicht dasselbe
Gerade bei großen internationalen Bankengruppen ist die sichtbare Marke nur die halbe Information. Entscheidend ist, welche juristische Einheit das konkrete Konto führt.
Schweizer Konzern – EU-Vertragspartner
UBS ist eine Schweizer Bankengruppe. Gleichzeitig existiert die UBS Europe SE mit Sitz in Frankfurt. Für einen deutschen Kunden kann deshalb die konkrete EU-Gesellschaft entscheidender sein als der Hauptsitz des Konzerns in Zürich.
Eigene deutsche Bankgesellschaft
Auch Julius Bär und Pictet verfügen über eigenständige Bankgesellschaften in Deutschland. Die Aussage „Schweizer Bank = Drittstaatenkonto“ ist deshalb nicht automatisch richtig.
Weltweite Orientierung: Welche Rechtsräume kommen für deutsche Privatkunden überhaupt vor?
Die Tabelle zeigt Orientierungs- und Prüfpfade, keine Garantie auf Kontoeröffnung. Ob ein Anbieter einen deutschen Privatkunden tatsächlich annimmt, hängt vom jeweiligen Produkt, Wohnsitz, KYC und den aktuellen Länderregeln ab.
| Rechtsraum | Beispiele / offizielle Seiten | Einordnung | Was besonders prüfen? |
|---|---|---|---|
| 🇨🇾 Zypern | Bank of Cyprus ↗ | EU | Onboarding, Non-Resident-Regeln, Gebühren |
| 🇱🇹 Litauen / EU | Revolut Bank ↗ | EU | Welche Gesellschaft führt das konkrete Konto? |
| 🇱🇺 Luxemburg | internationale Banken / Private Banking | EU | Mindestvermögen, Zielkundengruppe, Vertragspartner |
| 🇨🇭 Schweiz | Swissquote ↗ · Dukascopy ↗ · UBS ↗ | Drittstaat | Direkte Schweizer Beziehung oder EU-Gesellschaft? |
| 🇬🇧 UK | HSBC UK ↗ · Barclays ↗ | Drittstaat | Wohnsitz, UK-Bezug, Produktzugang |
| 🇯🇪 Jersey | HSBC Expat ↗ | Drittstaat | Eligibility, Mindestkriterien, Jersey-Vertragspartner |
| 🇦🇪 VAE / Dubai | Emirates NBD ↗ · FAB ↗ | Drittstaat | Resident-/Non-Resident-Produkte, lokale Präsenz |
| 🇺🇸 USA | Bank of America ↗ · Chase ↗ · Citi ↗ | Drittstaat | US-Adresse, Filialpräsenz, Identifikation |
| 🇸🇬 Singapur | DBS ↗ · OCBC ↗ · UOB ↗ | Drittstaat | häufig lokaler Wohn-/Arbeitsbezug |
| 🇭🇰 Hongkong | HSBC Hong Kong ↗ · Hang Seng ↗ | Drittstaat | KYC, Präsenz, Zielkundengruppe |
| 🇬🇪 Georgien | Bank of Georgia ↗ · TBC ↗ | Drittstaat | aktuelle Non-Resident-Politik und KYC |
| 🇹🇷 Türkei | verschiedene lokale und internationale Banken | Drittstaat | Wohnsitz, Steuer-ID, lokale Dokumente |
Sechs konkrete Fälle zeigen, warum Pauschalaussagen nicht funktionieren
Swissquote Bank AG
Schweiz · direkter DrittstaatSwissquote nennt Deutschland ausdrücklich bei der Kontoeröffnung für die Schweizer Gesellschaft. Eurozonen-Bewohner können laut aktueller Anbieterinformation ein Schweizer Bankkonto mit Schweizer IBAN eröffnen; für die Ersteinzahlung gelten konkrete Anforderungen.
Dukascopy Bank SA
Schweiz · direkter DrittstaatDukascopy beschreibt sein Multi-Währungs-Konto als weltweit eröffnungsfähig, mit einer veröffentlichten Ausschlussliste, auf der Deutschland nicht steht. Angeboten werden Schweizer IBANs, SEPA und je nach Kartenmodell physische Karten.
UBS
Schweizer Konzern · EU-StrukturDie UBS Europe SE hat ihren Sitz in Frankfurt am Main und ist eine hundertprozentige Tochter der UBS AG in Zürich. Das zeigt: Der Name einer Schweizer Gruppe sagt noch nicht, dass die konkrete Kundenbeziehung zwingend direkt mit der Schweiz besteht.
Julius Bär
Schweizer Konzern · DeutschlandMit der Bank Julius Bär Deutschland AG existiert eine eigenständige deutsche Bankgesellschaft mit Hauptsitz in Frankfurt. Für die CRD-VI-Frage ist genau diese juristische Struktur wichtiger als allein der Schweizer Markenursprung.
Pictet
Schweizer Gruppe · EU-BankDie Bank Pictet & Cie (Europe) AG ist ein Kreditinstitut mit Sitz in Frankfurt und wird von der BaFin beaufsichtigt. Auch hier muss zwischen Schweizer Gruppe und EU-Vertragspartner unterschieden werden.
HSBC Expat
Jersey · DrittstaatHSBC Expat besitzt eine eigene Deutschland-Seite und beschreibt ausdrücklich Angebote für deutsche Staatsangehörige und in Deutschland lebende Kunden. Das Expat-Konto wird in Jersey geführt und unterliegt eigenen Eligibility-Kriterien.
Die Fragen, die Nutzer im Web tatsächlich beschäftigen
So prüfst du ein Auslandskonto selbst – ohne Schlagzeilen
Primärquellen für den eigenen Faktencheck
Art. 21c enthält Zweigstellenpflicht, Ausnahmen, Reverse Solicitation und Bestandsschutz.
EUR-Lex öffnen ↗Die EBA beschreibt den neuen Drittstaatenrahmen und die vorgesehenen Flexibilitäten.
EBA öffnen ↗Einordnung der deutschen Umsetzung und der Reverse-Solicitation-Ausnahme.
Bundesbank öffnen ↗Deutsche Übergangsvorschrift: §§ 53c bis 53cq gelten im Wesentlichen ab 11. Januar 2027.
Gesetz öffnen ↗Bankangebote, Länderlisten und Produktstrukturen können sich ändern. Die verlinkten Bankseiten dienen als Ausgangspunkt für die eigene aktuelle Prüfung und nicht als Garantie für eine Kontoeröffnung.
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